Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина. Единственное правило при работе с криптовалютой – это уплата подоходного https://www.xcritical.com/ налога с разницы между доходом от продажи крипты и расходом на ее приобретение1. Также желательно выбирать крупные площадки, использующие AML-сервисы, и важно приобретать «чистую» криптовалюту с невысоким уровнем риска. Криптобиржи, финансовые учреждения и регулирующие органы используют аналитические решения Elliptic для выявления финансовых преступлений и минимизации рисков содействия таким преступлениям. Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать DeFi-сервисы для отмывания денег. Пока таких инструментов нет, поскольку AML разрушит децентрализованную природу этих платформ.
Популярные Инструменты для AML Проверки
- Регулирующие органы начали обращать внимание на преступления, совершаемые с помощью криптовалюты.
- Know Your Customer — это первый этап AML, используемый компаниями для сбора данных о своих клиентах и проверки их личности.
- Сервисы AML помогают определить возможную связь цифровых активов с незаконной деятельностью.
- Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты.
- KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML.
Биржу не волнует, для чего именно пользователь использовал миксер. По статистике Chainalysis, 90% пользователей миксеров используют их лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности. Миксеры не запрещены международными AML-предписаниями, aml проверка это но биржи перестраховываются.
Как мошенники могут отмывать криптовалюту
— сотрудничать с правоохранительными органами для расследования случаев отмывания денег. Среди них можно выделить постоянный мониторинг, тщательный анализ операций и аудит сделок на наличие признаков подозрительной деятельности. Процедуру AML в России проводят финансовые агенты, от лизинговых до микрофинансовых фирм, однако основную функцию выполняют кредитные организации. Они используют методы в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, созданного для контроля AML, и Банка России.
Использование блокчейн-эксплореров для анализа транзакций
Стандарты ФАТФ до сих пор остаются основополагающими и применяются при противодействии финансированию нелегальной деятельности. Однако в нашей стране уже более 20 лет действует Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Тем не менее, пока ищут способы отнести этот закон к электронной валюте, банки используют его для ограничения p2p-арбитража (т.е. покупки криптомонет и их перепродажи по более высокой цене). AML проверка криптовалютного адреса является важным инструментом для обеспечения безопасности и законности операций с криптовалютами. Она позволяет предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма, снизить репутационные риски и соответствовать нормативным требованиям.
Что делать, если обнаружена рискованная транзакция
По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Хотя некоторые государства планомерно вводят меры для регламентирования криптовалютных платежей, в большей части стран никаких определенных правил по-прежнему не существует. Криптосервисы используют различные типы проверок (KYC, AML, CFT), каждый из них обладает своими особенностями. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора).
AML проверка бесплатно: Как Обезопасить Свою Криптовалюту
Например, в AMLBot чистым признается кошелек с риском от 0 до 25%, а в GetBlock этот показатель составляет 0-30%. Нужно изучить отчет и прочитать описание принципа формирования Risk Score. AMLBot также сотрудничает с крупными компаниями и криптовалютными платформами. Среди них Gateio, Crystal, KUNA, Cryptopnl, Comistar и другие.
Чтобы запутать следы и обелить монеты, злоумышленники прогоняют «грязные» активы через несколько кругов. В ход идут криптомиксеры, разделение транзакций на мелкие части, нерегулируемые площадки, гемблинговые платформы, предоплаченные карты, криптовалютные банкоматы. Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000.
Например, некоторые крупные криптобиржи или криптокошелек Wallet в Telegram автоматически замораживают аккаунт за прямой перевод с Garantex. В комментариях к ситуации директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова заявила, что платформа уже сталкивалась с ошибочной разметкой адресов со стороны аналитических компаний. А оценка таких объемов, по ее словам, могла быть произведена по недостоверным данным.
Таким образом, в этой сфере самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций. В 2008 году в Японии представили первую криптовалюту – bitcoin. Вскоре были приняты законы, которые позволили лицензировать «виртуальную валюту» и расплачиваться ею за товары и услуги. Через платформу можно анализировать криптовалюту, смарт-контракты и NFT-токены.
Такая процедура позволяет отследить средства, связанные с незаконными действиями и преступлениями, в том числе с отмыванием денег, полученных незаконным путем, например при взломе криптобиржи. Таким образом выявляются и блокируются «грязные» монеты, чтобы они на попали в оборот на регулируемой бирже. Сегодня перед блокчейн-аналитиками во всем мире стоит задача разметить как можно больше адресов, чтобы регулирующим органам был понятен статус тех или иных средств. В это время в России не менее важной задачей является импортозамещение. Не стоит забывать, что 8 из 10 крупнейших аналитических платформ – это компании, зарегистрированные в США и Западной Европе. Они не предоставляют услуги российским участникам рынка криптовалют, а некоторые российские адреса и транзакции размечены ими как санкционные и высокорисковые.
Важно, чтобы пользователи доверяли площадкам и были уверены в легальности и беспроблемности сделок. Рассматривая рейтинги сервисов, помните, что эксперты в первую очередь ориентируются на точность проверок. Остальные аспекты тоже учитываются, но лучше самостоятельно проверить, все ли устраивает именно вас. Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы.
Риски оцениваются на основе общего количества «чистых» и «грязных» активов, прошедших посредством транзакции. Главная цель AML-проверки транзакций криптовалют — предотвратить легализацию доходов, полученных преступным путем. Процедура позволяет создать более безопасную среду для использования активов и снижает риск незаконной деятельности.
Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов. Основная сложность заключается в том, что придумано множество способов «отмывания» крипты через биржи, миксеры и за счет нечего не подозревающих о темном происхождении средств обычных пользователей. Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля. Однако из-за растущих опасений по поводу отмывания денег и финансирования терроризма, ряд стран начал рассматривать возможность применения правил AML к DEX. Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски. Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств.
